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DeFi火热带来巨大风险 去中心化保险探索者还在路上

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时间:2021/1/18 21:57:53

随着 DeFi 的兴起和发展,安全问题一直是高悬在头顶上的达摩克里斯之剑。不少 DeFi 协议遭受的各种攻击,据 PeckShield 派盾发布的《2020 年年度数字货币反报告》显示,2020 年,DeFi 攻击事件达到 60 起,损失逾 2.5 亿美元。这 60 起 DeFi 攻击事件中,有⾄少 10 起为闪电贷攻击,包括 bZx、Balancer、Harvest、Akropolis、Cheese Bank、Value DeFi 和 Origin Protocol 等多个 DeFi 项⽬。黑客利⽤闪电贷,以极低的成本撬动巨量资⾦,在多个协议间进⾏价格操纵或套利。仅10 月 DeFi 攻击损失达到 3380 万美元,为全年 DeFi 攻击造成损失最多的一个月;11 月, DeFi 攻击达到 10 起,为全年攻击频率最高的一个月。

面对这种情况,如何解决?除了迭代以及更扎实的审计,还有其他办法吗?如果无法解决参与者的资金安全问题,那么,DeFi 的发展都将受到巨大影响。在此前提下,作为 DeFi 守护者的去中心化保险逐渐进入人们视野,成为 DeFi 拼图不可或缺的一环。

DeFi保险是来自真实需求,市场中也确实有大量的资金正遭受极大风险。也正是这种自然需求的存在,也催生了众多创业团队在这个赛道开启探索。

目前主流的保险项目及玩法

目前Defi保险主要分为一下几种:

互助保险,代表项目 Nexus Mutual

金融衍生品(比如期权),如 Opyn

双代币点对点保险,代表项目 Cover

预测市场,如 Augur

CDS、社交网络担保,如 CDx、VouchForMe

其他模式,例如 Etherisc,通用去中心化保险应用平台

我们来分别看一下几种比较:

Nexus Mutual 

提到 DeFi 保险,大多数人的第一反应当然是 Nexus Mutual (NXM)。Nexus Mutual 是目前承保金额最大的 DeFi 保险平台,Nexus Mutual 采用共保模式,与传统共同保险公司类似,收集保单持有者资金,会员形成共同体以分担风险,并共享保费收益。用户购买 Nexus Mutual 代币 NXM 并成为其会员(Member),拥有治理投票权,通过质押 NXM 参与索赔的评估;购买 NXM 的资金注入资金池用于保险赔付。因此 Nexus Mutual 并无明确的保险人进行担保,所有成员(包括保单持有人)共同享有所有决定包括索赔评估的投票权同时承担赔付责任。

Cover Protocol

Cover 是点对点的保险市场。所谓的保险双代币运行机制,主要是指 Cover 保险市场上的同质化代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币。同质化代币就是可互换的代币。这种保险双代币模式是 Cover 协议运作的核心。首先同质化的两种代币 CLAIM 和 NOCLAIM 代币是通过用户往 Cover 智能合约存入抵押资产生成的。每个保险合约包含指定被保险的协议、存入的抵押品(如 DAI 或 ETH)、存储的数量以及保险的到期日。同质化的保险代币跟其抵押品维持 1:1 的基数。

例如,每存入 1DAI,用户会收到两个保险代币,一个是 CLAIM 代币(可索赔代币),一个 NOCLAM 代币(非索赔代币)。NOCLAIM 代币是权益代币,它代表在指定的承保期间未遭到索赔情况下收取抵押品的权利。而 CLAIM 代币也是权益代币,它代表在索赔管理流程中确认索赔付款情况下,有权利收取存入的抵押品(或部分抵押品)的权利。CLAIM 代币和 NOCLAIM 代币与抵押品的关系:

1CLAIM 代币+1NOCLAIM 代币≈1 抵押品(例如 DAI)

如果发生索赔,1CLAIM 代币≈1 抵押品(例如 DAI),而 1NOCLAIM 代币 =0;

如果到期未发生索赔,1NOCLAIM≈1 抵押品(例如 DAI),1CLAIM 代币 =0。

Opyn

Opyn 是 19 年的项目,最开始想要做类似现在的 dYdX 那样的保证金交易平台,一度提供了 DeFi 世界 ETH 可用的最高杠杆(6 倍,dYdX 长期只有 5 倍左右),后来项目重心 pivot 到 Compound 保险,再 pivot 到链上期权,目前提供了 ETH、UNI、WBTC、SNX、YFI 的美式期权(区别于欧式期权,美式期权随时可以行权)。一旦期权被创建,用户会 mint 对应的 oToken 凭证(ERC-20 代币),这些 oToken 可以在 Uniswap 上被交易,期权卖方可以在 Uniswap 上出售这些 oToken。除此以外,Opyn 也提供了类似 NXM 的保险业务,但好像只有 Compound 本金保险一种产品。

Defi保险赛道上的创新者——ISM

ISM Protocol是新型Defi币价保险协议。ISM 使用“承保方和投保方都有Token代表,并且可交易”(类似COVER)的模型,有创新借鉴了类似Opyn的“担保期内用户随时可以行权的期权担保”方式,进行去中心化币价保险。

类似于Cover,在ISM的产品中,用户抵押一个单位的抵押品(目前仅支持稳定币),选择被投保币种和某个价格,生成两个代币:承保Token(Unclaim Token)和投保Token(Claim Token)。投保Token的持有者权益是在保险到期之前,通过投保Token以约定价格卖出1个单位的被投保币种。承保Token的持有者权益是可以在保险到期之后,通过承保Token,拿回1个单位的被投保币种或对应的质押品。

而且投保token和承保token是可以进行交易的,这也是ISM的核心功能。购买投保Token相当于购买了保险,一旦保险期内币价跌破担保价格,保险的购买用户可以通过投保Token和投保的代币,以担保价格卖出抵押品;购买承保Token相当于承保,当保险期内币价未跌破担保价格,可以提取抵押品(赚取投保人的保费)。

既然有了交易,就必然有流动性和做市商。所以在ISM的业务逻辑中,共有三个角色:

1. 做市商(Liquidity Providers)

做市商持有承保Token和投保Token,并为这两种代币提供流动性。做市商主要目的是赚取提供流动性的做市收益和挖矿的补贴收益。

2. 保险提供者(Coverage Supplier)

保险提供者仅持有承保Token以及为其提供流动性。也就是说,保险提供者主要是承保,而不是成为保险的需求者。项目方可以成为保险提供者,为其协议用户提供承保。

3. 保险需求方(Coverage Seekers)

保险需求方持有投保Token,其目的是为了保护其协议中的资产安全。保险需求方就是购买保险的用户,购买保险很简单,无须KYC,只需要在DEX上买入特定协议的投保Token即可。

也就是说,普通人可以通过对相同单位的承保token和投保token分别做流动性挖矿来免除币价上涨下跌的风险。有保险需求的人只需要在市场中买入投保token对自己的资产进行投保(这种行为其实更像利用期货合约进行套期保值)。而一些聪明的市场预测者,可以凭借自己对市场的预测在合适的实际买入承保token获得保费利润。

ISM平台币总量490,825枚,分配比例为:

12%:铸造即挖矿

35%:投保token和承保token流动性挖矿

27%:ISM二池流动性挖矿(为ISM代币提供流动性)

9%:私募

2%:  空投,空投给Cover、NXM及优质Heco项目持币用户

15%:生态治理

铸造即挖矿、投保token和承保token流动性挖矿、ISM流动性挖矿的挖矿周期共计180天,第15天,第45天,第80天,第120天各减产一次。

ISM平台将以平台收入回购平台币,收入来源除了正常的平台手续费,平台还会使用用户抵押的稳定币,产生一些类似机池的收益。

据了解,ISM Protocol近期将会在火币生态链(Heco)上首发。联系方式如下:

推特Twitter:

https://twitter.com/InsuranceIsm

电报Telegram:

t.me/ISMinsuranceSupermarket 

Medium:

insurance supermarket

ISM所谓最大的创新点就是结合了Cover的双代币和Opyn的期权保险方式,加入承保token和投保token的交易和流动性挖矿后,实现了对币价保险。这种对币价进行保险的方式,其实更加贴合保值的方向。也有人会质疑,这不就是把两个项目最核心最重要的创新点拿出来做了个结合嘛,这有什么吹嘘的。

其实不管是Defi还是整个区块链行业,都是一种探索精神的体现。2008年,中本聪发表那篇影响了整个行业的《比特币:一种点对点式的电子现金系统》(Bitcoin: A Peer-to-Peer Electronic Cash System),可在那之前的1997年,英国密码学家亚当.巴克(Adam Back)发明了哈希现金(Hashcash),其中用到了工作量证明系统(Proof Of Work),这个机制的原理可用于解决互联网垃圾信息。这种工作量证明机制后来成为比特币的核心要素之一。

而后1998年,著名密码学家(Wei Dai)发明匿名分布式的电子加密货币系统B-money,并在系统中强调点对点的交易和不可更改的交易记录。据悉中本聪发明比特币的时候,也借鉴了很多戴伟的设计,并和戴伟有很多邮件交流。

所以,不要小看那一点点探索,中本聪就是将几位优秀前辈的发明不断改进创新,才发明出了给现代区块链奠基的比特币。探索是无止境的。前人出走半生,将所见所闻倾囊相授,后人站上巨人的肩膀,才能看到更远的山海。

以太坊上DeFi总锁仓金额170.1亿美元:据欧科云链OKLink数据显示,截至今日11时,以太坊上DeFi协议总锁仓金额约合170.1亿美元,环比上升0.95%。

当前锁仓金额排名前三的协议分别是Maker 25.6亿美元(+2.55%),WBTC 21.7亿美元(+0.43%)以及Compound 16.3亿美元(+1.94%)。[2020/12/10 14:47:18]

BM:EOS上的DeFi将很快超过其他平台项目:EOS创始人BM(Daniel Larimer)刚刚发推称,基于EOS的去中心化预测市场遥遥领先于任何基于ETH的市场。而由于某些应用程序不可能在其他平台实现,所以EOS上的DeFi将很快超过其他平台项目。[2020/8/28]

火币大学于佳宁:DeFi可以说是一次世界级范围内的新基建:8月5日下午16:15,火币大学校长于佳宁受邀在2020纷智云端峰会第3场DeFi领航数字金融最前沿得活动上,进行主题为《DeFi的影响不局限在金融业,更将掀起新智能商业大变革》的演讲。 \n于佳宁表示,DeFi的征程刚刚开始,可以说是一次世界级范围内的新基建,实现点对点直连互通的金融网络,让金融更高效。DeFi的关键优势在于无需信任中介,无需中心操作,开放透明,产权保障。DeFi的三大特点是程序化、组合性、非许可。核心价值在于从根本上改变信任来源,减少金融交易中的交易对手方风险。[2020/8/5]

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